Чисто юридический интерес. Гольфоводы-юристы, подключайтесь, память размять да ум потренировать.
Читаю решения судов первых инстанций по этой теме. Банки оправдываются наличием "банковской лицензии" и "дозволом", и говорят, мол их достаточно. Суды на это забивают, оправдания не принимают в ращёт, но не пишут почему. Покурив законодательство наше, надумал такой вод анализ - если что, подправте. :
Режим здійснення валютних операцій на території України передбачений Декретом Кабінету Міністрів України „Про систему валютного регулювання і валютного контролю” № 15-93 від 1993р, який з урахуванням припису статті 4 Цивільного кодексу України є одним із джерел регулювання правовідносин у валютній сфері.
Під валютними операціями у вказаному Декреті Кабінету Міністрів України розуміються операції, пов'язані з переходом права власності на валютні цінності, наприклад надання кредиту; операції, пов'язані з використанням валютних цінностей з передаванням зобов'язань, предметом яких є валютні цінності, наприклад обов’язок сплатити відсотки; тощо.
Ст. 6, 7 Постанови Національного Банку України №200 від 30.05.2007 р. ”Про затвердження правил використання готівкової іноземної валюти на території України ” чітко встановлює випадки використання фізичними та юридичними особами іноземної валюти як засобу платежу та розрахунку. Розрахунків у валюті за кредитними договорами між резидентами України постановою не передбачено.
Згідно із ст. 2 Закону України „Про банки та банківську діяльність” документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у цьому Законі, на підставі якого Банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність, є банківською ліцензією.
Відповідно до ст.2 Закону України „Про ліцензування певних видів господарської діяльності” ліцензування, в тому числі, банківської діяльності, професійної діяльності на ринку цінних паперів, діяльності з надання фінансових послуг, здійснюється згідно з законами, що регулюють відносини у цих сферах.
Статтею 19 Закону України „Про банки та банківську діяльність” передбачено, що банк має право здійснювати банківську діяльність тільки після отримання банківської ліцензії.
Стаття 47 Закону України „Про банки та банківську діяльність” встановлює операції, що можуть здійснювати банки за наявності банківської ліцензії:
1) приймання депозитів від юридичних і фізичних осіб;
2) відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів;
3) розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.
Ця ж стаття визначає перелік операцій, що можуть здійснювати банки за умови отримання письмового дозволу Національного банку України:
Згідно частини другої статті 47, Банк має право здійснювати такі операції, як операції з валютними цінностями у порядку, визначеному законами України.
За частини третій ст.47 Закону України „Про банки та банківську діяльність” Національний банк України встановлює порядок надання банкам дозволу на здійснення валютних операцій. Тобто додатковою умовою для надання валютного кредиту, крім умов визначених законодавством України, є наявність письмового дозволу.
Положення „Про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій” визначає перелік операцій, що банки мають право здійснювати на підставі банківської ліцензії. Серед операцій, що визначені, валютні операції відсутні, оскільки здійснення таких операцій здійснюється відповідно до ст. 47 Закону України „Про банки та банківську діяльність”.
Нормативним актом, що регулює режим здійснення валютних операцій, є Декрет Кабінету Міністрів України „Про систему валютного регулювання і валютного контролю”.
Статтею 5 Декрету Кабінету Міністрів України „Про систему валютного регулювання і валютного контролю” передбачено, що на здійснення валютних операцій Національний Банк України видає генеральні та індивідуальні ліцензії.
Генеральні ліцензії видаються комерційним банкам та іншим фінансовим установам України, національному оператору поштового зв'язку на здійснення валютних операцій, що не потребують індивідуальної ліцензії, на весь період дії режиму валютного регулювання.
Індивідуальні ліцензії видаються резидентам і нерезидентам на здійснення разової валютної операції на період, необхідний для здійснення такої операції.
Згідно з п.п. в), г) ч.4 ст.5 Декрету Кабінету Міністрів України „Про систему валютного регулювання і валютного контролю”, індивідуальної ліцензії потребують, в тому числі, операції щодо надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті, використання іноземної валюти на території України як засобу платежу.
Згідно із п.1.4 Положення „Про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу”, під використанням іноземної валюти як засобу платежу розуміється використання іноземної валюти на території України для виконання будь-яких грошових зобов’язань або оплати товарів, що придбаються.
Таким чином, надання та одержання кредиту в іноземній валюті, використання іноземної валюти, як засобу платежу можливо при дотриманні вимог законодавства. Банки мають здійснювати валютне кредитування за умов одночасного дотримання одразу декількох нормативних актів, а саме Закону України „Про банки та банківську діяльність”, та Декрету Кабінету Міністрів України „Про систему валютного регулювання і валютного контролю”.
Банк повинен мати видані Національним банком України банківську ліцензію на право здійснювати банківські операції, визначені частиною першою та пп. 5 - 11 частини другої ст. 47 Закону України „Про банки і банківську діяльність”, дозвіл на право здійснення операцій, визначених пп. 1 - 4 частини другої та частиною четвертою ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" із додатком до такого дозволу.
Для проведення валютної операції, Банк повинен мати генеральну та індивідуальну ліцензії відповідно до ст. 5 Декрету Кабінету Міністрів України „Про систему валютного регулювання і валютного контролю”.
У Листі Національного Банку України N 28-110/1941-3601 від 02.06.2000 зазначено наступне: „Згідно з п.2 ст.5 зазначеного Декрету, генеральні ліцензії
видаються комерційним банкам та іншим кредитно-фінансовим установам України на здійснення валютних операцій, що не потребують індивідуальної ліцензії, на весь період дії режиму валютного регулювання. Отже, наявність у банку генеральної ліцензії не надає йому права на здійснення валютних операцій, які згідно із ст.5 Декрету мають проводитись лише на підставі індивідуальної ліцензії Національного банку України.”
Ещё, из речей по телевизору, у зама министра юстиции Украины, проскакивали фразы, что ин-валютный кредит можно давать только тем, у кого есть выручка в иностранной валюте. Пока правила, положения, или закон такой не нашёл, может кто в курсе?
п.с. Особое мнение, моё личное:
Получается, что изначально в Украине предусмотрена защита от оборота иностранной валюты, дабы неподрывать национальную валюту. Но как-то вышло так, что банковская система обошла эту защиту, и взявши у иностранного капитала доллары и евро под, грубо говоря, 5% (3-5% доходности в год по кредитным фин операциям считается у "них" нормой), всучила валюту доверчивым "хохлам" под 12-16%, которые теперь незнают куда бежать и что делать, ввиду выросшого курса и упадка доходов и зарплат... А "доверчивые" брали, т.к. в гривне давали под 18-20%.